Questions fréquentes

Que peut faire le Simulateur de prêt immobilier immock ?

Le Simulateur de prêt immobilier immock est un outil gratuit et tout-en-un de simulation de prêt immobilier. Il propose actuellement deux modes de calcul :

• Mes mensualités : estime le montant de la mensualité à rembourser en fonction du prix du bien, de l'apport, de la durée du prêt, du taux d'intérêt, etc.
• Ma capacité d'achat : estime le prix maximal du bien immobilier que vous pouvez acheter selon la mensualité souhaitée, votre apport, la durée du prêt, le taux d'intérêt, etc.

Le mode Mes mensualités convient pour analyser un projet avec un bien précis, tandis que le mode Ma capacité d'achat est utile pour évaluer votre budget d'achat immobilier.

Une fois le mode de calcul choisi et les informations saisies, vous obtenez rapidement des estimations telles que : mensualité, montant emprunté, coût total du prêt, tableau d'amortissement, TAEG, etc.

Si vous souhaitez comparer l'achat et la location d'un bien de même surface dans une même zone, vous pouvez activer l'option Acheter ou louer ?. Cette fonctionnalité vous aide à estimer en combien d'années l'achat de votre résidence principale devient plus avantageux que la location.

Il existe aujourd'hui de nombreux simulateurs en ligne, mais beaucoup sont soit trop complexes, soit trop simplistes, et leurs résultats s'éloignent souvent de la réalité. Pour les primo-accédants en particulier, les coûts réels liés à l'achat immobilier et au crédit restent souvent flous. Le Simulateur immock vise à répondre à ce besoin en proposant une estimation aussi fidèle que possible aux calculs finaux des établissements bancaires.

Que peut faire l'Assistant immobilier IA immock ?

L'Assistant immobilier IA immock vous permet d'explorer votre projet dans une conversation. Vous pouvez lui décrire votre situation ou joindre une annonce, un DPE, un procès-verbal de copropriété, une image ou un autre document immobilier. Il peut :

• extraire et synthétiser les informations importantes, puis signaler les risques et les vérifications utiles ;
• calculer un financement et les coûts d'acquisition ;
• comparer l'achat et la location d'un logement équivalent.

Pour les calculs, l'Assistant utilise le même moteur que le Simulateur. Il réutilise les informations identifiées dans la conversation ou les documents et vous demande uniquement les données indispensables encore manquantes. Ses réponses constituent une aide à l'analyse et doivent être vérifiées avant toute décision importante.

Comment calculer le montant emprunté ?

Le montant emprunté se calcule en prenant le prix de vente du bien immobilier. On y ajoute les frais annexes : les frais de notaire, les frais de garantie et les frais de dossier bancaire. Les frais de courtage sont ajoutés uniquement s'ils existent. Ensuite, on déduit l'apport personnel.

En général, le prix de vente du bien inclut déjà la valeur du mobilier restant ainsi que les honoraires d'agence. Si ce n'est pas le cas, vous devez les ajouter au prix.

Le résultat correspond au capital à financer par le prêt bancaire. La banque étudie également le montant de vos revenus mensuels afin de déterminer la somme qu'elle peut vous prêter.

Exemple de calcul du montant emprunté :

• Valeur du bien immobilier : le prix du logement ou du local acheté, hors honoraires d'agence et hors meubles.
• Honoraires d'agence : la commission payée à l'agence immobilière pour la transaction.
• Valeur du mobilier restant : la valeur des meubles ou équipements laissés par le vendeur (cuisine équipée, placards, etc.).
• Frais de notaire : les frais obligatoires versés au notaire (taxes et rémunération) lors de l'achat.
• Frais de garantie : le coût lié à la garantie du prêt (hypothèque, caution, etc.). Si vous n'êtes pas certain et que vous n'avez pas renseigné les frais de garantie, immock peut les estimer grâce à un modèle de prédiction.
• Frais de dossier bancaire : les frais facturés par la banque pour constituer le dossier de crédit.
• Frais de courtage : les frais payés à un courtier si vous passez par un intermédiaire pour obtenir le prêt.
• Apport : la somme d'argent que vous investissez personnellement dans le financement (votre contribution propre).

Comment calculer la mensualité ?

La formule de calcul de la mensualité d'un prêt amortissable est :

• M : montant de la mensualité
• K : capital emprunté
• t : taux d'intérêt périodique (mensuel, soit taux annuel divisé par 12)
• n : nombre total de mensualités

Comment calculer le coût total du crédit ?

Le coût total du crédit correspond à tout ce que vous allez payer en plus du remboursement du capital. Autrement dit, c'est l'ensemble des frais liés au prêt, additionnés sur toute sa durée.

En général, il comprend plusieurs éléments :

• Les intérêts : c'est la somme que vous versez à la banque en échange de l'argent prêté.
• Les assurances : souvent obligatoires (par exemple une assurance décès-invalidité), elles couvrent certains risques pendant la durée du crédit.
• Les frais de garantie : ce sont les coûts liés à la mise en place d'une sûreté (hypothèque, caution…).
• Les frais de dossier : la banque facture ces frais pour l'étude et le montage de votre dossier.
• Les frais de courtage : si vous êtes passé par un courtier, ses honoraires s'ajoutent au coût total.

Exemple de calcul du coût total du crédit :

Comment comparer l'achat et la location d'un logement ?

Comparer uniquement une mensualité de crédit à un loyer est insuffisant : une partie de la mensualité rembourse du capital et constitue un patrimoine. immock compare donc l'achat d'une résidence principale et la location d'un logement équivalent à budget initial et effort mensuel identiques. Dans chaque scénario, l'écart de trésorerie disponible est investi.

Le patrimoine net est calculé régulièrement dans les deux scénarios :

• Achat : valeur estimée du bien, diminuée du capital restant dû et de l'éventuelle indemnité de remboursement anticipé, à laquelle s'ajoute l'épargne financière.
• Location : épargne financière constituée avec l'apport non utilisé et les économies mensuelles, à laquelle s'ajoute le dépôt de garantie récupérable.

Le calcul intègre notamment les frais d'acquisition et de crédit, les intérêts, les assurances, la taxe foncière, les charges de copropriété, une provision d'entretien et de réparations, ainsi que le loyer charges comprises. La taxe foncière et les charges sont estimées automatiquement à partir des caractéristiques et de la localisation du bien. Le loyer peut être renseigné par l'utilisateur ; à défaut, immock utilise une estimation locale. L'évolution du bien repose sur les tendances immobilières locales, tandis que les loyers, les coûts récurrents et le rendement de l'épargne suivent les hypothèses affichées avec le résultat.

Le seuil indiqué correspond au moment où le patrimoine net de l'achat devient durablement supérieur à celui de la location sur la période étudiée. Il s'agit d'une estimation, hors rénovation lourde et frais de revente. Pour affiner la comparaison, renseignez si possible le loyer mensuel charges comprises du logement équivalent ; la taxe foncière et les charges n'ont pas à être saisies.